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10人利用POS机监管漏洞套现1.8亿被判刑
(博讯北京时间2011年12月31日 转载)
    来源: 中国江苏网
    
     12月22日,本报独家报道了南京法院系统首次就防范信用卡恶意透支向银行业发出司法建议书。昨天记者从市中院了解到,针对POS机非法套现犯罪案件激增,法院再发司法建议书,建议银行业加强对POS机商户的监管力度。 (博讯 boxun.com)

    
    一台POS机一年套现1.5亿元
    
    本月初,下关法院对一起POS机非法套现案进行一审宣判。郑丽(化名)等10名涉案人员在短短一年多的时间里,以虚构交易的方式通过POS机疯狂套现1.8亿人民币。2009年9月10日开始,郑丽用朋友的身份证,在启东、南通等地办理了几部以经营五金店为名的POS终端机,随后便拉着几个亲戚在我市新街口地段,开始了长达一年多的套现经营活动:帮信用卡持卡人套现、“养卡”,即帮信用卡持卡人还款。每套现一次,郑丽等人就收取持卡人0.8%-1%不等的手续费,扣除掉银行每笔25元的手续费,平均每笔交易他们都能赚到50元以上的手续费。比如,客户甲去找郑丽刷1万元,最终到手的钱是9900元,扣掉100元手续费,这100元手续费中,银行会扣25元,郑丽能赚到75元。2010年年初,由于业务需要,郑丽的亲戚相继加入,并相继申领了三四部POS终端机。
    
    2010年4月7日,其中一台POS机每周交易的过高金额引起了银行工作人员注意,随后该台POS机被强制撤户。随后,郑丽的弟弟又申领了新的POS机。10人从事非法套现业务直至2010年8月案发,涉案金额已达1.8亿元,共非法获利90万元。下关法院一审判决中,10名被告人因非法经营罪,分别被判以缓刑或有期徒刑并处以罚金,其中,最高的被判处9年有期徒刑,罚金50万元。据主审法官介绍,这个案件是近年来我市涉案金额最大的一个案件。
    
    潜在危害:
    
    卡奴依赖刷卡套现,银行资金安全面临威胁
    
    刷卡套现的顾客都是些什么人?据办案人员介绍,大部分是长期透支信用卡无力偿还的人,这些人自己无法还款,就找刷卡套现公司把额度内的金额刷出来,然后用这笔钱偿还卡债,并付给刷卡公司一定的手续费,这种方法被他们称之为“养卡”。
    
    看起来,持卡人好像不吃亏,但实际上,频繁去套现公司刷卡风险非常大,因为这种“养卡”方式很容易让持卡人陷入恶性循环的怪圈,使之背负的债越来越多。而根据法律规定,在银行规定期限内无法还款,据统计,POS机套现已成为银行卡犯罪金额最高的一种犯罪形式并逐年递增。这既扰乱国家金融秩序,对金融安全带来巨大风险,也容易滋生地下金融活动,影响社会稳定。
    
    暴露问题:银行监管存在漏洞
    
    庭审中,公诉方直言,POS机非法套现案件频发,暴露出银联在POS机的使用、监管等方面没有得力的审查渠道,造成监管漏洞。“审查单位除审查相关证件的真实性,还应核查申请人在银行的对公账户和网上银行账户,并实地调查申请人的实际经营场所。”公诉方指出。但实际上,因为利益驱动,POS机发放部门未实地了解商户的营业场所、经营范围、税务征收等情况。
    
    记者从南京一家银行了解到,申请POS机的流程并不复杂,只要有个人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码等相关材料,银行审核把关之后就可以办理。申请成功后,每年要向银行交账户管理费,而申请人如何使用POS机,银行并无额外监管措施。执法部门认为,POS机套现案件时有发生,与银行等金融部门的监管不力脱不了干系。
    
    司法建议:加大对POS机商户监控力度
    
    此案宣判后,下关法院组织了辖区一些银行的相关负责人座谈,向其通报审案过程中发现的种种问题,建议这些银行严格审核POS机申请人的相关资质,并加大对POS机使用的监控力度。此外,下关法院还特地制作了一份司法建议书,发给中国人民银行南京分行,其中详细分析了当前POS机非法套现案件的特点,并建议银行采取严格措施防范此类犯罪,包括加大对疑似套现交易的监控力度,对商户交易量突增、整额消费频繁以及出现与其经营产品特征明显不符的交易时,应及时调查处理或移交相关部门。 (博讯 boxun.com)
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